Publicado el 29/04/2021

¿Qué son las DeFi o Finanzas Descentralizadas? Guía 2024

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Imagínate un mundo en el que toda la población tuviera acceso al sistema financiero, donde se pudieran hipotecar  o rentabilizar sus ahorros en base a un interés justo. Imagínate un sistema financiero equilibrado e igualitario para todos, hombre o mujer, joven o viejo, rico o pobre, senegalés o murciano.

Imagínate un sistema financiero donde  los intermediarios desaparecieran, que dejar o pedir dinero fuera solamente cosa de dos, los propios interesados; que los inversores y los emprendedores  se encontraran fácilmente en un entorno transparente, seguro y fiable.

Imagínate además  poder realizar cualquier tipo de actividad financiera con total privacidad, sin entregar tu información personal gratuitamente a terceros, protegiéndola con total seguridad. Imagínate eliminar la burocracia caduca, tiempos de espera desesperantes  y las comisiones ominosas.

No imagines más, hoy mismo te puedes levantar por la mañana y en cuestión de segundos recibir  un crédito sin pagar  comisión, sin esperar meses a que te lo aprueben, sin dar  información personal, sin firmar y, curiosamente, de forma más transparente, fiable y segura.

Porque las DeFi (Decentralized Finance o Finanzas Descentralizadas) ya existe desde 2019, y por primera vez en la historia desde que el mundo es mundo se ha creado un sistema financiero JUSTO que trata a TODOS por IGUAL.

¿Qué son las finanzas descentralizadas?

Las finanzas descentralizadas, comúnmente conocidas como DeFi (por sus siglas en inglés), son un conjunto de aplicaciones y servicios financieros que operan en plataformas blockchain de forma descentralizada, sin la intervención de intermediarios tradicionales, como bancos u entidades financieras convencionales.

En las DeFi, las transacciones y operaciones financieras se llevan a cabo a través de contratos inteligentes (smart contracts) que se ejecutan en una cadena de bloques, generalmente en la red Ethereum. Estos contratos inteligentes son programas autónomos que se autoejecutan cuando se cumplen ciertas condiciones predefinidas, lo que permite realizar una amplia gama de funciones financieras sin la necesidad de una entidad centralizada. 

¿Cómo funcionan?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) funcionan a través de plataformas blockchain y contratos inteligentes que operan de manera autónoma y sin la intervención de intermediarios tradicionales. A continuación, se explica cómo funcionan las DeFi:

  • Contratos inteligentes: Las DeFi utilizan contratos inteligentes, que son programas informáticos autónomos que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones preestablecidas. Estos contratos son el corazón de las aplicaciones DeFi y definen las reglas y términos de las operaciones financieras.
  • Acceso a la plataforma: Para utilizar las DeFi, los usuarios necesitan una billetera digital compatible con la plataforma blockchain donde operan las DeFi, como Ethereum. La billetera actúa como su identidad y les permite interactuar con los contratos inteligentes y realizar transacciones.
  • Préstamos y préstamos flash: En las plataformas DeFi de préstamos, los usuarios pueden pedir prestado o prestar criptomonedas sin la necesidad de un intermediario financiero. Los préstamos se aseguran mediante colaterales, lo que permite a los usuarios pedir prestado criptomonedas al depositar otras criptomonedas como garantía.
  • Intercambios descentralizados (DEX): Las DeFi también incluyen DEX, que son plataformas de intercambio de criptomonedas donde los usuarios pueden intercambiar activos directamente entre sí sin la intervención de un intermediario centralizado. Los DEX utilizan contratos inteligentes para facilitar los intercambios de forma transparente y segura.
  • Generación de intereses: En las DeFi, los usuarios pueden depositar sus criptomonedas en protocolos de generación de intereses, donde reciben recompensas en forma de intereses por mantener sus fondos bloqueados. Estos protocolos utilizan contratos inteligentes para automatizar el proceso de generación de intereses.
  • Staking y gobernanza: Algunas DeFi ofrecen la posibilidad de hacer staking de criptomonedas para participar en la gobernanza de la plataforma. Los titulares de criptomonedas pueden votar sobre propuestas y decisiones importantes relacionadas con la plataforma.
  • Composición y apalancamiento: Algunas DeFi ofrecen mecanismos de composición y apalancamiento, que permiten a los usuarios aumentar sus ganancias al realizar múltiples operaciones financieras en cadena.

Beneficios de las DeFi

Las finanzas descentralizadas (DeFi) ofrecen una serie de beneficios significativos que han atraído la atención de usuarios e inversores en el mundo de las criptomonedas y las finanzas. A continuación, se presentan algunos de los principales beneficios de las DeFi:

  • Acceso abierto y global: Están disponibles para cualquier persona con acceso a Internet y una billetera digital. No se requiere la aprobación de intermediarios financieros, lo que permite una inclusión financiera más amplia y global.
  • Autonomía y control: Los usuarios de DeFi tienen el control total de sus activos y decisiones financieras. No es necesario confiar en terceros, como bancos o instituciones financieras, lo que proporciona una mayor autonomía en la gestión de sus recursos.
  • Transparencia y seguridad: Todas las transacciones y operaciones en las DeFi se registran públicamente en la cadena de bloques, lo que garantiza una mayor transparencia. Además, los contratos inteligentes utilizados en las DeFi están diseñados para ser inmutables y seguros, lo que minimiza el riesgo de fraudes y manipulaciones.
  • Eliminación de intermediarios: Se eliminan la necesidad de intermediarios en las operaciones financieras, lo que reduce los costos y agiliza los procesos. Los usuarios pueden realizar transacciones directamente entre sí sin la intervención de terceros.
  • Innovación y experimentación: Fomentan la innovación y la experimentación en el mundo financiero. Los desarrolladores pueden crear nuevas aplicaciones y servicios financieros utilizando la tecnología de contratos inteligentes, lo que lleva a una rápida evolución y mejora del ecosistema DeFi.
  • Rendimiento y generación de intereses: Ofrecen oportunidades de generar intereses sobre los activos que se depositan en protocolos específicos. Los usuarios pueden obtener ganancias adicionales por mantener sus criptomonedas en estas plataformas.
  • Acceso a una variedad de servicios: Proporcionan una amplia gama de servicios financieros, como préstamos, intercambios, generación de intereses, staking, gobernanza y más. Los usuarios pueden acceder a múltiples servicios en una sola plataforma.
  • Descentralización y resistencia a la censura: Operan en redes blockchain descentralizadas, lo que las hace resistentes a la censura y la manipulación. La falta de una autoridad central permite un sistema financiero más democrático y resistente a interferencias externas.

¿Qué problema soluciona las DeFI?

Realmente no somos conscientes de que más de 2.000 millones de personas todavía no tienen acceso a una cuenta bancaria porque los bancos no dejan abrirse una cuenta a los clientes que no son rentables. Más del 40% de la población mundial no puede gestionar correctamente sus ahorros,  ni puede financiarse adecuadamente con un crédito o hipoteca para emprender un nuevo negocio.

La economía mundial se basa en el crédito y el ahorro, y nuestra sociedad gira alrededor del dinero, entonces: ¿Cómo es posible que en el año 2021 sólo poco más de la mitad de la población mundial tenga acceso al sistema financiero?

Es una pregunta retórica que se puede responder fácilmente. La culpa de esta nefasta situación lo tiene el carácter centralizado de las finanzas, o sea, los bancos y otros intermediarios que sólo se concentran en maximizar sus beneficios, la de unos pocos accionistas,  y niegan el acceso a cualquier persona que no les resulte rentable.

Una respuesta a esta situación ha sido la aparición en la década de 2010 de las FinTech, empresas tecnológicas que mejoran cada una de las áreas de la banca tradicional. Con ellas empezó todo, y  gracias también a la aparición de las criptomonedas y blockchain, se ha creado un sistema descentralizado en el mundo de las finanzas que ya permite establecer transacciones, transferencias de dinero o valor,  directamente entre dos individuos anónimos, aunque identificables, a través de plataformas que no dependen de un banco o una empresa intermediaria para operaciones tan importantes como pedir un préstamo o dejar dinero a cambio de un interés acordado.

¿Cuáles son las aplicaciones más importantes de las DeFi?

Podemos destacar cuatro puntos de las DeFi para entender las principales diferencias entre las finanzas descentralizadas y las tradicionales.

  • Préstamos y ahorro basados en DeFi: las finanzas descentralizadas permiten crear la confianza necesaria para dar o pedir dinero a una persona anónima, ya que el blockchain y sus smart contracts eliminan riesgos de contrapartida sin costes, aumentando la rapidez en transacciones y sobretodo, dando acceso a todo el mundo sin intermediarios.
  • Mercados descentralizados: lo que se conoce como DEX (Decentralized Exchanges) permite comprar o vender cualquier activo sin ningún intermediario, o sea, sin un bróker e incluso sin el propio mercado como podría ser el ibex35 (gestionado por BME) o Nasdaq (gestionado por Nasdaq Inc.). Si pensamos directamente en el mundo de las criptomonedas, los DEX permiten operar sin tener que usar un Exchange (casa de cambio, como por ejemplo Binance o Coinbase), ya que los intercambios se realizan directamente entre los wallets (billeteras) de los usuarios con los smart contracts (contratos inteligentes). Dado que hablamos de un ente no centralizado, las comisiones son muy inferiores y van a parar a los bolsillos de los mismos usuarios, quienes proporcionan liquidez en la plataforma. Además con las criptomonedas y blockchain se puede tokenizar cualquier activo. A partir de este punto se abre un abanico muy interesante de creación de derivados, activos sintéticos, mercados de predicciones descentralizadas y mucho más.
  • Seguros descentralizados: El sector de seguros ofrece ejemplos muy interesantes de aplicación del blockchain y las DeFi. Se podría contratar un ‘seguro de retraso de vuelo’, de tal manera que si el avión se retrasa más de 20 minutos se puede recibir la indemnización en tiempo real.
  • Emisión y tokenización de activos: Hoy en día cotizar en bolsa es un proceso complicado, costoso y largo para las empresas. Con la tecnología blockchain una empresa puede emitir tokens y ofrecerlos a inversores sin intermediarios. Esto facilita la financiación de las empresas y los intereses de los inversores que se encuentran en un entorno  más eficiente y transparente. Además con tan solo 10 euros cualquier persona puede convertirse en inversor, y superar las barreras elitistas de otras épocas.Puedes aprender sobre Cómo tokenizar un activo leyendo el artículo en la plataforma.

Conclusión

Estamos en el inicio de una revolución, una revolución tecnológica que transforma el mundo de las finanzas, y en el fin que ya es presente, nuestra sociedad. Se abren nuevas oportunidades y podemos implicarnos fácilmente en nuestra economía como inversores de proyectos DeFi que nos proporcionarán nuestro futuro bienestar. Formarse en este sector es muy importante para entender los cambios que se avecinan y asegurarnos un puesto de relevancia en nuestro proyecto personal y  laboral.

EBIS Business Techschool ofrece un Postgrado específico de Blockchain y Fintech que se centra en las DeFi. En la actualidad los cursos de Decentralized Finance son prácticamente inexistentes, y el postgrado de BSM ofrece la formación adecuada con profesores cualificados para  enseñar todo lo relacionado con las finanzas descentralizadas.Además si revisas,verás que hay másteres  como el Máster en Derecho de Nuevas Tecnologías, el Máster Fintech y más.

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